#11 Resumo do mês (MAIO)

31 / MAIO / 2019 - Resumo do mês (MAIO)


Durante o mês fiz 4 movimentações de recursos da poupança para o NuBank. Também houve a subscrição de cotas de 2 FIIs, nas quais foram usados os proventos acumulados do mês de Abril, alguns que caíram na conta antes da data de pagamento das subscrições e uma parte que acrescentei. Quanto ao valor das sobras da subscrição, tive que colocar parte do dinheiro que usaria para realizar investimentos nesse mês.

Parece que outro FII deve emitir novas cotas e com isso devo ter mais uma subscrição pro mês que vem. Além disso, temos as sobras dessas subscrições que podem resultar em mais investimentos nos FIIs que foram subscritos.

A primeira decisão foi a de manter o valor que usaria para investir esse mês com liquidez, assim eu posso realizar essa subscrição / sobras da subscrição sem ter que apertar muito o cinto esse mês.

A segunda decisão foi criar o fundo de oportunidade. Com isso, passei a ter um fundo já concluído, pois peguei o que seria os 10% disponibilizados na NuConta para criar esse fundo. Como encontrei algumas opções de ativos para criação de fundo de emergência, decidi continuar colocando os recursos do fundo de emergência na NuConta até que eu tenha uma posição. Não perco nada com isso, já que os valores da NuConta rendem de acordo com o Tesouro Direto, que era a opção inicial.

-- Atualizando as metas --


Metas da reserva de emergência:
1 - 90% do valor de 12 salários líquidos e benefícios no Tesouro Selic ou opção equivalente.


Metas dos FIIs:
1 - Alcançar um recebimento de proventos que seja 10% maior que o salário.

Resultados:
- Reserva de emergência
POUPANÇA
Atualmente na Poupança
38,12%
TESOURO SELIC
Atualmente no Tesouro
0,16% concluído
NUConta
Atualmente no NuBank
2,62% concluído


- Fundos Imobiliários
FUNDOS IMOBILIÁRIOS
Proventos X Salário *
19,22% do salário **
* Como FII é renda variável, a tendência é que esse valor oscile. Assim, o progresso não é linear.
** O objetivo são 110%

Metas concluídas:
1 - Criação do fundo de oportunidade


#10

28 / MAIO / 2019 - Reserva de oportunidade



Depois de ver alguns especialistas falando sobre a reserva de oportunidade, decidi que deveria entender melhor sobre isso e buscar fazer a minha. Claro que esse ponto foi desencadeado por acontecimentos desse mês, mais especificamente as subscrições dos FIIs e as sobras dessas subscrições.

Se eu tivesse uma reserva para oportunidades, poderia investir nessas subscrições sem ter que fazer contas e mais contas para aproveitar o momento. É fato que dentro de qualquer construção de patrimônio ocorrerão oportunidades, além de momentos em que tudo estará acima do seu valor ideal, proporcionando que invista menos e guarde um pouco para oportunidades melhores.

Entendo que o fundo de oportunidade será acionado em momentos de baixa do mercado e reposto em momentos de alta.

Me parece bem sensato criar esse fundo, na verdade, pelo que pesquisei, acabei fazendo isso sem querer quanto resolvi destinar 10% do fundo de reserva para a NuConta. O fato ruim dessa constatação é que passo a contar somente com a poupança como fundo de reserva quando resolvo transformar esse ponto para o fundo de oportunidade. O ponto positivo é que ele já estaria construído e como estamos num momento de alta, conseguiria manter o mesmo e continuar construindo a minha reserva de emergência.

Com isso, a meta já cumprida e que referendava a reserva de emergência passa a ser a reserva de oportunidade.

1 - 10% do valor de 12 salários líquidos e benefícios no NuBank. (Concluído)

Lembrete: A reserva de oportunidade deve ser de alta liquidez.


#9

20 / MAIO / 2019 - Tendência para atrair clientes

A corretora Órama e a corretora PI resolveram seguir os passos da BTG, que lançou um fundo com taxa zero para o Tesouro Direito, lançando seus próprios fundos de investimentos no tesouro, também com taxa zero.

Depois de muito pensar sobre o que a BTG ganharia com isso, cheguei a conclusão de que é somente um atrativo para angariar clientes e com isso passar a contar com a possibilidade dos mesmos se interessarem por investir em outros produtos da instituição.

Pro investidor, já mostrei que é vantajoso. Pra corretora, me parece uma briga que só beneficia os clientes mesmo, embora possa resultar em algumas novas contas pra essas empresas. Não sei se as outras corretoras seguirão esses passos, mas é mais provável que instituições como a XP não entrem nessa linha. Talvez a Rico passe a aderir ou talvez a Clear, mas é certo que se elas zerarem tudo, não terão do que viver.

O único inconveniente que vejo nessa história é de precisar abrir uma conta em outra corretora só pra poder me beneficiar de um produto. Isso se torna contra produtivo porque acabo tendo que controlar mais coisas, em mais lugares. A concentração dos investimentos seria bem mais acolhedor, mas nem sempre se tem o melhor preço no mesmo lugar.

#8


11 / MAIO / 2019 - Tesouro Direto X Fundo de Investimento Tesouro Selic

O banco BTG Pactual lançou um fundo de investimento que possuía a taxa de administração de 0,1% a.a e agora esse mesmo fundo passou a não ter mais essa taxa.

O que acontece é: investindo no fundo de investimento do BTG, o investidor não terá mais taxas, somente o come cotas que ocorre por conta do imposto de renda. Enquanto o mesmo investimento sendo feito no Tesouro Direto tem a taxa de 0,25% de custódia da B3. Parece ser realmente uma boa vantagem não ter mais que pagar essa taxa. Mas esse come cotas aí?

Come cotas é uma antecipação da cobrança do imposto de renda que ocorre de seis em seis meses. O percentual do imposto pode variar entre os fundos de investimento, pois a base de cálculo é o tempo de vida do fundo.
Se o fundo for de curto prazo, paga-se:
·         22,5% até o dia 180
·         20% para qualquer dia superior ao 180.
            Se o fundo for de longo prazo, paga-se:
·         22,5% até o dia 180
·         20% do 181 ao dia 360.
·         17,5% do 361 ao dia 720.
·         15% para qualquer dia superior ao 720.

O valor comido de seis em seis meses sempre corresponde à menor alíquota para cada tipo de fundo. Caso o valor seja resgatado antes de atingir a alíquota mínima: será cobrado desse valor a alíquota referente a quantidade de dias que o mesmo permaneceu investido menos o imposto já cobrado. Por exemplo: Um fundo de longo prazo no qual foi resgatado um valor em menos de 1 ano.. já teve o come-cotas com 15% e precisa ser cobrada a diferença que corresponde aos 20% da taxa do período menos os 15% já retirados, ou seja, cobram 5% em cima do valor dessa retirada.

Os fundos que estão sujeitos ao come-cotas são os fundos: cambiais, de renda fixa e os de multimercado. Os fundos que não sofrem desse mal: fundos de ações, previdência privada, fundos de investimento imobiliário e fundos de debêntures incentivadas.

Com taxa 0% de administração, não tem como dizer que não vale a pena investir nesse fundo, mas vale ver os detalhes como liquidez e tentar responder a linha de pensamento que não tenho resposta: Como o BTG ganha dinheiro com um fundo desses? Será só marketing para angariar clientes que podem investir em outros produtos e esses sim possuírem taxas?


#7 Resumo do mês (ABRIL)

30 / ABRIL / 2019 - Resumo do mês (ABRIL)

Durante o mês fiz 2 movimentações de recursos da poupança para o NuBank. Também houve a subscrição de cotas de um FII que consegui cobrir com o valor dos proventos da própria carteira de FIIs.

No final desse mês de abril, tive a notícia de 2 FIIs com subscrição e como não tenho dinheiro suficiente para fazer essas subscrições, estou pensando em retirar da poupança e subscrever ambos. Vale ressaltar que, são ótimas oportunidades para aumentar a carteira de FII a um custo menor do que teria se comprasse a valor de mercado. Tenho com isso um ponto negativo e 2 positivos.

- O negativo é: 
Ocorrerá um atraso na finalização da reserva de emergência por causa da possível retirada para cobrir as subscrições. Ainda assim, estou bem tranquilo com o valor que possuo para emergência.

- Os pontos positivos são:
Com essas oportunidades de subscrição consigo aumentar minha carteira de FIIs o que irá auxiliar na meta dos FIIs que listo abaixo. Além disso, o ocorrido me alertou para o fato de que além da reserva de emergência, que não deveria ser usada nessa situação, devo construir uma pequena reserva de oportunidade e isso deverá ser pensado mais adiante. Assim, não mexeria mais na reserva de emergência para aproveitar possíveis oportunidades de investimento.

-- Atualizando as metas --

Metas da reserva de emergência:
1 - 10% do valor de 12 salários líquidos e benefícios no NuBank.
2 - 90% no Tesouro Selic.

Metas dos FIIs:
1 - Alcançar um recebimento de proventos 10% maior que o salário.

Resultados:
- Reserva de emergência
POUPANÇA
Atualmente na Poupança
54,95%
NUBANK
Atualmente no Nubank
97,23% concluído
TESOURO SELIC
Atualmente no Tesouro
0,16% concluído

- Fundos Imobiliários

FUNDOS IMOBILIÁRIOS
Proventos X Salário *
22,21% do salário
* Como FII é renda variável, a tendência é que esse valor oscile. Assim, o progresso não é linear.

Ponto de reflexão:
Criação da reserva de oportunidade.